O FGTS é um direito importante para milhões de trabalhadores, mas muitas pessoas ficam com dúvidas sobre como funciona, o que mudou em 2025 e se há oportunidade de usar o saldo para investir. Vamos por partes.
1. O que é o FGTS
O FGTS é um fundo que foi criado para proteger o trabalhador com contrato pelo regime da CLT no Brasil. O empregador deposita mensalmente um valor correspondente (geralmente 8 % do salário bruto) em uma conta vinculada ao empregado, que pertence ao trabalhador, mas está sob regras específicas de
2. Principais regras de 2025
– Quem tem direito: trabalhadores com contrato firmado após 05/10/1988, empregados domésticos, temporários, intermitentes, avulsos, safreiros, atletas profissionais, entre outros. FGTS – Rentabilidade: o FGTS é remunerado pela Taxa Referencial (TR) + 3 % ao ano + distribuição de resultados. Em 2024, por exemplo, foi aprovada a distribuição de R$ 12,9 bilhões aos trabalhadores. Serviços e informações do Brasil + – Em 2025 destaca-se que o rendimento do FGTS não poderá ficar abaixo da inflação medida pelo IPCA, conforme decisão do Supremo Tribunal Federal (STF). Bora investir + 1. – Saque-Aniversário: permanece como modalidade, mas há regras específicas para quem optou por ela.
3. Saques e liberações recentes
– Em 2025, foi publicada a Medida Provisória nº 1.290/2025 que libera o saldo retido do FGTS para trabalhadores que optaram pelo saque-aniversário, foram demitidos entre janeiro de 2020 e 28 de fevereiro de 2025. Caixa Econômica Federal+2Serviços e Informações do Brasil+2 – Aproximadamente 12,1 milhões de trabalhadores devem ter acesso a esse valor, em duas parcelas: primeira parcela destinada a valores até R$ 3 mil; segunda para valores maiores. Serviços e informações do Brasil. – O pagamento da distribuição de resultados (lucro do FGTS) para 134 milhões de trabalhadores foi aprovada e será efetuada até 31 de agosto de 2025. Metrópoles
4. Vale apena deixar o dinheiro no FGTS ou sacar para investir?
Há dois lados a considerar. Pontos a favor de manter no FGTS:
Se você tem perfil de investidor, disciplina financeira, e o dinheiro não será necessário no curto prazo, pode valer buscar rendimentos maiores.
É um direito legal, protegendo o trabalhador em casos como demissão sem justa causa, aposentadoria ou compra de imóvel.
Nas últimas decisões, seu rendimento mínimo está garantido para não ficar abaixo da inflação. Pontos a considerar para sacar / investir:
Apesar das melhorias, historicamente o rendimento do FGTS ficou abaixo de outras aplicações mais agressivas. Corporis Brasil
5. Onde investir o saldo do FGTS (ou o dinheiro sacado)
Caso você tenha acesso ao saldo ou opte por sacar e investir, veja 3 sugestões de investimento (lembre-se: o FGTS em si tem restrições de liquidez e uso).
Títulos públicos (via Tesouro Direto): opção de baixo risco, controle de liquidez razoável, ideal para perfil mais conservador.
LCI/LCA ou CDBs de bancos bem avaliados: têm taxas competitivas, garantia pelo Fundo Garantidor de Créditos (até R$ 250 mil) e podem render mais que o FGTS.
Fundos de mercado ou imóveis (exemplo: fundo de privatização com FGTS): para perfil mais agressivo, há os Fundo Mútuo de Privatização (FMP) que permitem usar parte do FGTS para ações ou fundos especializados. Risco maior, mas também potencial de retorno maior.
6. Dicas práticas para você
Verifique seu saldo e se há valores retidos no FGTS, especialmente se optou pelo saque-aniversário.
Avalie seu perfil: se pretende ficar no emprego atual, se poderá precisar desse dinheiro em curto prazo, ou se quer investir para longo prazo.
Defina um objetivo: compra de imóvel, aposentadoria, diversificação financeira.
Considere liquidez, risco e rentabilidade de cada alternativa.
Não misture objetivos: o FGTS foi criado para proteção; investir exige disciplina e perfil adequado.
Conclusão
O FGTS continua sendo um instrumento de proteção importante para o trabalhador, e as mudanças de 2025 trouxeram mais flexibilidade e garantias. No entanto, se seu saldo está parado, e você tem condições de investir com visão de médio a longo prazo, há alternativas que podem render mais. O mais importante é analisar com calma, entender seu perfil e objetivos, e decidir se o FGTS vai cumprir seu papel de segurança ou se será alavanca para um investimento mais agressivo.
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